Fordele og ulemper ved at låne som studerende

Hvorfor overvejer studerende at låne?

SU rækker sjældent til alt – bøger, husleje, en ny bærbar eller uforudsete udgifter kan gøre budgettet stramt. Derfor overvejer mange studerende et forbrugslån eller en kassekredit som supplement. Men et lån er en forpligtelse, du skal betale tilbage med renter, uanset om du er i job eller stadig studerer. Derfor er det vigtigt at kende både fordele og ulemper, før du ansøger.

Fordele ved at låne som studerende

Et lån kan give økonomisk luft i perioder, hvor indtægten er lav og udgifterne pludselig stiger. Brugt fornuftigt kan det være en hjælp til at komme igennem studietiden uden at skulle sige nej til vigtige investeringer i uddannelsen.

• Fleksibilitet i en presset periode: Et lån kan dække et akut behov, f.eks. depositum til en lejlighed eller nødvendigt studieudstyr.
• Mulighed for at opbygge kredithistorik: Hvis du betaler rettidigt, kan det på sigt gøre det lettere at blive godkendt til lån eller kreditkort senere i livet.
• Adgang til sammenligning: Ved at bruge en uafhængig sammenligningsside kan du se forskellige udbyderes vilkår og finde et lån, der passer til din situation, i stedet for kun at kigge på ét tilbud.
• Hurtig sagsbehandling: Mange online-lån har en hurtig ansøgningsproces, hvilket kan være en fordel, hvis du står med en tidsbegrænset udgift.

Ulemper og risici ved lån som studerende

Den største ulempe er, at et lån koster penge – og som studerende har du ofte en lav eller ustabil indkomst, hvilket øger risikoen for at komme i økonomisk klemme.

• Renter og ÅOP: Rente og ÅOP fastsættes individuelt efter din kreditvurdering, og for forbrugslån gælder et lovbestemt ÅOP-loft på 35 % samt et omkostningsloft på 100 % af lånebeløbet. Selv inden for lovens rammer kan omkostningerne blive mærkbare over tid.
• Risiko for gældsspiral: Hvis du optager flere små lån for at dække løbende udgifter, kan det være svært at holde styr på den samlede gæld og de månedlige ydelser.
• Lavere rådighedsbeløb efter endt studie: Gæld optaget under studiet skal ofte betales tilbage, samtidig med at du eventuelt også skal betale SU-lån tilbage – det kan presse økonomien i starten af arbejdslivet.
• Kreditvurdering kan give afslag: Alle långivere kreditvurderer ansøgere – også ved lån, der markedsføres som “uden kreditvurdering” eller “trods RKI”. Har du lav eller ingen indkomst, kan det være svært at blive godkendt, eller du kan blive tilbudt en højere rente.

Hvad bør du overveje, før du ansøger?

Inden du ansøger om et lån, er det en god idé at lave et realistisk budget over din månedlige økonomi, inklusive SU, eventuelt studiejob og faste udgifter. Spørg dig selv, om lånet dækker et reelt behov, eller om det blot udskyder et problem. Husk desuden, at du skal være fyldt 18 år for at optage lån, og at långiver altid vil vurdere din betalingsevne, inden en eventuel godkendelse gives.

Det er også værd at overveje alternativer, som fx et studiejob, familielån eller at søge råd hos din uddannelsesinstitution, før du forpligter dig til et forbrugslån med renter.

Sådan finder du det rette lån

Hvis du efter en samlet vurdering beslutter dig for at låne, er det en god idé at sammenligne flere udbydere, så du kan se forskelle i rente, ÅOP og løbetid. Da vilkårene fastsættes individuelt efter din kreditvurdering, kan det betale sig at undersøge flere muligheder, før du forpligter dig. Se de aktuelle udbydere i vores sammenligning på siden, og brug den til at danne dig et overblik, inden du træffer din beslutning.