Hvad er et Samlelån?

Hvad betyder samlelån?

Et samlelån er et lån, hvor du samler flere eksisterende lån og/eller kreditkortgæld i én samlet kredit hos én långiver. I stedet for at have flere separate afdrag med forskellige renter, gebyrer og betalingsdatoer, får du ét lån med én rente, én ydelse og én betalingsdato hver måned.

Formålet er typisk at skabe overblik over sin økonomi og eventuelt opnå en lavere samlet rente end på de enkelte lån, du havde før – men det afhænger helt af din konkrete situation og kreditvurdering.

Hvordan fungerer det i praksis?

Når du optager et samlelån, låner du et beløb, der er stort nok til at indfri dine nuværende lån og kreditkortgæld. Långiveren udbetaler ofte pengene direkte til dig, hvorefter du selv indfrier de gamle lån, eller i nogle tilfælde indfrier långiveren dem direkte. Herefter har du kun ét lån tilbage med en fastlagt løbetid og ydelse.

Rente og ÅOP fastsættes individuelt efter din kreditvurdering, og de afhænger blandt andet af lånebeløbets størrelse, løbetid, din indkomst og din generelle kredithistorik. Der findes ikke en fast pris, som gælder for alle – du bør altid indhente et konkret lånetilbud, før du beslutter dig.

Fordele og ulemper ved samlelån

Et samlelån kan give dig et bedre overblik, men det er ikke automatisk den billigste løsning. Overvej følgende punkter, før du samler din gæld:

• Overblik: Én ydelse og én betalingsdato i stedet for flere spredte betalinger.
• Potentielt lavere rente: Hvis dine nuværende lån har høj rente (f.eks. kreditkort), kan et samlelån muligvis give en lavere samlet rente – men det er ikke garanteret og afhænger af din kreditvurdering.
• Længere løbetid kan koste mere i sidste ende: Selv med lavere rente kan de samlede renteomkostninger blive højere, hvis løbetiden forlænges markant.
• Stiftelsesomkostninger: Der kan være gebyrer forbundet med at optage det nye lån og indfri de gamle – tjek altid ÅOP, som viser de samlede årlige omkostninger.
• Risiko for ny gæld: Hvis du frigør kredit på f.eks. kreditkort ved at indfri dem, er det vigtigt ikke at opbygge ny gæld ovenpå det samlede lån.

Hvad skal du være opmærksom på?

I Danmark er der et lovbestemt ÅOP-loft på 35% for forbrugslån samt et omkostningsloft, der betyder, at de samlede omkostninger over lånets løbetid maksimalt kan udgøre 100% af det lånte beløb. Det gælder også samlelån, der markedsføres til forbrugere.

Vær opmærksom på, at alle seriøse långivere kreditvurderer dig som ansøger – også selvom et produkt markedsføres som “uden kreditvurdering” eller “lån trods RKI”. Kreditvurderingen er lovpligtig og har til formål at sikre, at du kan betale lånet tilbage. Du skal desuden være fyldt 18 år for at kunne optage et lån.

Før du vælger et samlelån, bør du sammenligge din nuværende samlede rente og ydelse med det nye lånetilbud. Se på ÅOP – ikke kun den nominelle rente – da ÅOP inkluderer gebyrer og andre omkostninger og derfor giver det mest retvisende billede af, hvad lånet faktisk koster.

Er et samlelån noget for dig?

Et samlelån kan være relevant, hvis du har flere lån med høje renter og ønsker bedre overblik og styring af din økonomi. Det er dog ikke en løsning for alle, og det er vigtigt at regne på, om den samlede besparelse reelt opvejer eventuelle stiftelsesomkostninger og en længere løbetid.

Da rente og ÅOP fastsættes individuelt fra långiver til långiver, bør du indhente og sammenligne flere konkrete tilbud, inden du beslutter dig. Du kan se aktuelle udbydere af samlelån i sammenligningen på denne side og få et overblik over dine muligheder, baseret på din egen situation.