Hvilke krav stilles der for at låne penge i banken?

Grundlæggende krav for at optage et lån

Uanset hvilken bank eller udbyder du henvender dig til, er der en række grundlæggende krav, du skal opfylde for at komme i betragtning til et lån. Bankerne er underlagt lovgivning, der forpligter dem til at foretage en grundig kreditvurdering af alle ansøgere – også selvom lånet markedsføres som hurtigt eller uden de store krav.

• Du skal være fyldt 18 år – nogle banker og långivere kræver dog en højere minimumsalder, fx 20 eller 23 år
• Du skal have fast bopæl i Danmark og et dansk CPR-nummer
• Du skal kunne dokumentere en indtægt, typisk i form af lønsedler, årsopgørelse eller kontoudtog
• Du må som regel ikke være registreret med betalingsanmærkninger i RKI/Debitor Registret, selvom nogle udbydere har en mere lempelig praksis her
• Du skal kunne fremvise gyldig legitimation, fx pas eller kørekort samt sundhedskort

Kreditvurdering – det bliver du altid vurderet på

Alle banker og andre långivere i Danmark er lovmæssigt forpligtet til at foretage en kreditvurdering, før de kan bevilge et lån. Det gælder også produkter, der reklameres med formuleringer som “uden kreditvurdering” eller “lån trods RKI” – i praksis betyder det typisk, at kravene er mindre strenge, ikke at vurderingen helt undlades.

I kreditvurderingen ser banken blandt andet på din indtægt, dine faste udgifter, eventuel anden gæld og din betalingshistorik. Formålet er at vurdere, om du reelt har råd til at betale lånet tilbage uden at komme i økonomiske vanskeligheder. Jo bedre din økonomi ser ud på papiret, desto større er som regel også chancen for at få en attraktiv rente.

Dokumentation banken typisk beder om

For at kunne foretage en fair vurdering af din ansøgning skal du ofte indsende dokumentation for din økonomiske situation. Det kan variere fra bank til bank, men typisk efterspørges følgende:

• Lønsedler for de seneste måneder eller en årsopgørelse fra Skattestyrelsen
• Kontoudtog, der viser dit forbrugsmønster og eventuelle faste udgifter
• Oplysninger om eksisterende lån og kreditkort
• Dokumentation for boligforhold, fx husleje- eller boligydelseskvittering
• NemID/MitID til digital signering af låneaftalen

Har du en medansøger, skal denne persons økonomi og dokumentation som regel også indgå i vurderingen, da bankens samlede risiko dermed ændrer sig.

Rente og ÅOP – hvad du bør vide

Renten og ÅOP (de årlige omkostninger i procent) på et lån fastsættes individuelt efter din kreditvurdering. Det betyder, at to ansøgere kan blive tilbudt vidt forskellige vilkår, selvom de søger om det samme lånebeløb. For forbrugslån i Danmark gælder der et lovbestemt loft på 35% i ÅOP samt et omkostningsloft, der betyder, at de samlede omkostninger ved lånet maksimalt må udgøre 100% af det oprindelige lånebeløb.

Da vilkårene varierer meget fra udbyder til udbyder, og fordi ingen kan love dig en bestemt rente på forhånd, anbefaler vi, at du bruger vores sammenligning på siden til at få et overblik over aktuelle udbydere og deres typiske krav, før du sender en ansøgning.

Sådan øger du dine chancer for godkendelse

Der findes ingen garanti for at blive godkendt til et lån – det afhænger altid af den konkrete kreditvurdering. Du kan dog forbedre dine chancer ved at have styr på din økonomi, inden du søger.

• Betal eksisterende gæld ned, hvis muligt, inden du ansøger om et nyt lån
• Undgå at søge flere lån samtidig hos forskellige udbydere inden for kort tid
• Hav din dokumentation klar, så ansøgningen kan behandles hurtigt og korrekt
• Vær realistisk omkring lånebeløb i forhold til din indtægt og faste udgifter

Ved at sætte dig grundigt ind i kravene og forberede din ansøgning godt, står du bedst muligt rustet til at