Kviklån til personer i RKI

Hvad betyder det at være registreret i RKI?

RKI (Experian) er et register over personer, der har misligholdt gæld – for eksempel ubetalte regninger, lån eller inkassosager. Når du er registreret, kan mange banker og traditionelle långivere afvise din ansøgning, fordi registreringen signalerer en øget risiko. Det betyder dog ikke automatisk, at det er umuligt at låne penge, men det gør det væsentligt sværere, og udbuddet af udbydere bliver mindre.

Findes der kviklån “uden kreditvurdering” til RKI-registrerede?

Du vil ofte se annoncer for kviklån “trods RKI” eller “uden kreditvurdering”. Det er vigtigt at vide, at alle danske långivere ifølge lovgivningen er forpligtet til at foretage en kreditvurdering af ansøgere, uanset hvordan produktet markedsføres. Nogle udbydere lægger dog mindre vægt på selve RKI-registreringen og ser i stedet på andre faktorer, som:

• Din nuværende indkomst og beskæftigelse
• Faste udgifter og øvrig gældsætning
• Årsagen til og alderen på RKI-registreringen
• Om du har sikkerhed at stille, fx i form af kaution eller pant

Der er altså forskel på udbydere, men ingen kan love garanteret godkendelse, blot fordi et lån markedsføres til personer i RKI.

Hvad koster et kviklån, og hvad skal du være opmærksom på?

Rente og ÅOP (årlige omkostninger i procent) fastsættes altid individuelt ud fra din konkrete kreditvurdering – herunder din økonomi, historik og den enkelte udbyders vilkår. I Danmark gælder et lovbestemt loft på 35% i ÅOP for forbrugslån samt et omkostningsloft på 100% af hovedstolen. Det betyder, at de samlede omkostninger aldrig må overstige lånebeløbet, uanset hvor lang tid du er om at betale tilbage.

Da personer i RKI ofte vurderes at have en højere risiko, kan renten typisk ligge i den høje ende af, hvad der lovligt må opkræves. Det gør det ekstra vigtigt at sammenligne flere tilbud, inden du forpligter dig. Du kan se aktuelle udbydere og deres vilkår i sammenligningen på denne side.

Sådan øger du dine chancer for godkendelse

Selvom ingen udbyder kan garantere godkendelse, er der ting, du selv kan gøre for at stå stærkere i en ansøgning:

• Vær ærlig og præcis i din ansøgning – forkerte oplysninger forsinker eller stopper processen
• Ansøg om et beløb, der matcher din faktiske betalingsevne
• Overvej om en medansøger eller kautionist kan styrke din sag
• Undersøg, om registreringen snart udløber – nogle udbydere er mere tilbageholdende ved nylige registreringer
• Undgå at søge hos mange udbydere samtidig, da det kan påvirke din kreditværdighed negativt

Alternativer, du bør overveje

Et kviklån bør altid være en velovervejet beslutning – særligt når du allerede er registreret i RKI, da yderligere gæld kan forværre din økonomiske situation. Overvej derfor også disse muligheder, inden du ansøger:

• Kontakt kreditor direkte for at lave en afdragsordning på den gæld, der ligger til grund for RKI-registreringen
• Søg gratis og uvildig gældsrådgivning, fx hos kommunen eller organisationer som Forbrugerrådet Tænk
• Undersøg om familie eller netværk kan hjælpe med et rentefrit lån på kort sigt

Uanset hvilken løsning du vælger, er det vigtigt at læse lånevilkårene grundigt igennem og kun optage lån, du reelt kan betale tilbage. Brug sammenligningen på siden til at få et overblik over udbydere og deres individuelle krav, før du ansøger.