Kviklån har mange fordele, og derfor er der også mange danskere, der optager dem – og dét til trods for at kviklån faktisk er relativt dyre. Men hvordan ser renter og gebyrer helt præcist ud? Og hvad kan du selv gøre for at få et så godt lånetilbud som muligt? Læs med og bliv klogere!
Kviklån er små forbrugslån, som du ikke stiller sikkerhed for, og du bestemmer selv, hvad du bruger pengene til. Derudover er de nemme at ansøge om, og de bliver hurtigt udbetalt. Som du kan forstå, er der altså mange grunde til, at kviklån er populære.
Til gengæld betaler du også for fordelene i form af afdrag, gebyrer og renter. Kviklån er forholdsvist dyre lån, og hvis løbetiden ikke overholdes, bliver de kun dyrere. Derfor er det vigtigt at være indforstået med omkostningerne for kviklån, inden du beslutter dig for at låne penge.
Sådan udregnes omkostningerne for kviklån
En almindelig fejlslutning er, at lånets pris er lig lånebeløbet. Sådan er det imidlertid ikke – det vil altid koste dig penge at låne penge. Det er altså den første ting, du skal være opmærksom på, hvis du overvejer at tage et hvilket som helst lån.
Men hvordan udregner man så omkostningerne for lånet? Det kan man gøre på flere måder, og der er en del faktorer, der spiller ind. Vi går i dybden med en håndfuld af disse faktorer nedenfor, nemlig:
- Det samlede tilbagebetalingsbeløb
- Hvis du ikke overholder løbetiden
- Sådan kan du sammenligne ÅOP
- Kreditvurderingen har betydning for renter og gebyrer
- Nye regler og love for forbrugslån
1. Det samlede tilbagebetalingsbeløb
Det kan være fornuftigt at undersøge, hvad det reelle tilbagebetalingsbeløb kommer til at være. Det vil sige lånebeløbet plus renter, gebyrer, afdrag med mere. Hvis du får betalt lånet tilbage på den aftalte tid, hvad bliver de samlede omkostninger så?
2. Hvis du ikke overholder løbetiden
Det er også en god idé at tage højde for den mulighed, at du ikke formår at overholde aftalen om løbetid. Det kan betyde, at renter og gebyrer vokser, og da vil de samlede omkostninger pludselig se anderledes ud. Det er også i denne situation, at du kan være uheldig, at gæld begynder at hobe sig op.
3. Sådan kan du sammenligne ÅOP
I nogle tilfælde kan det give mening at sammenligne ÅOP på lån. På den måde kan du finde ud af, hvilket lån der har de mest fordelagtige renter og gebyrer på en årlig basis. Du kan dog kun sammenligne kviklån ud fra ÅOP, hvis beløbet er den samme størrelse, og løbetiden er den samme.
4. Kreditvurderingen har betydning for renter og gebyrer
Din kreditvurdering vil have indflydelse på, hvilke renter og gebyrer dit lån vil få. Banker og udbydere vurderer den konkrete aftale ud fra din økonomiske situation. Fx kan det påvirke omkostningerne negativt, hvis dit rådighedsbeløb er lavt. Udbyderne er først og fremmest interesseret i at sikre sig, at de ikke taber penge på at låne dig penge.
5. Nye regler og love for forbrugslån
Omkostningerne vil også være påvirket af de gældende love og regler for forbrugslån. De bliver ofte ændret for at sikre forbrugerne bedst muligt. Senest blev de skærpet i 2020, hvor Folketinget blandt andet afgjorde:
- Et loft på omkostninger på 100% er blevet indført, så du højst risikerer at betale det dobbelte tilbage på lånet.
- Udbydere må ikke tilbyde lån med en højere ÅOP end 35%. Tidligere kunne ÅOP sagtens komme over 100%.
- Det er blevet forbudt at reklamere for lån med en ÅOP på mere end 25%.
Derfor er kviklån dyre
Selvom kviklån har mange smarte fordele, har de også nogle ulemper, heriblandt omkostningerne. Én af grundene til at kviklån er dyre, er at du ikke stiller sikkerhed for lånet. Usikrede lån er generelt dyrere end sikrede lån, fordi de medfører en større risiko for udbyderne.
En anden ting som kan gøre kviklån dyre, er hvis løbetiden ikke overholdes. Kviklånet kan ende i lidt af en gældsfælde, hvis du ikke får lagt en solid plan for tilbagebetalingen. På grund af løbets korte løbetid (højst tre måneder), kan man nemt overskride den aftalte dato for tilbagebetalingen. Og så er det, at renter, gebyrer og afdrag kan vokse dig over hovedet.
Indhold i artiklen