Få et lån til dit sommerhus

Sådan finder du et lån til dit sommerhus

Et sommerhus er for mange en stor drøm – og en stor investering. Uanset om du skal bruge lånet til selve købet, til en udbetaling, til renovering af et eksisterende sommerhus eller til at energioptimere det, findes der forskellige lånetyper, du bør kende til, inden du søger. Denne artikel giver dig et overblik over mulighederne, og hvad der har betydning for prisen på dit lån.

Realkreditlån eller banklån til sommerhuset

Skal du finansiere selve købet af sommerhuset, vil de fleste starte med at undersøge muligheden for realkreditlån, da sommerhuse i mange tilfælde kan belånes på lignende vis som en helårsbolig, dog typisk med en lavere belåningsgrad. Realkreditinstituttet vil kræve en vurdering af huset, og du skal selv stille med en udbetaling. Banken kan supplere med et banklån eller en kassekredit til den del af købesummen, der ikke dækkes af realkreditlånet.

Har du i forvejen friværdi i din helårsbolig, kan det også være en mulighed at optage et tillægslån eller udvide dit eksisterende realkreditlån, i stedet for at tage et separat lån til sommerhuset. Det kræver dog, at banken og realkreditinstituttet vurderer, at din økonomi kan bære det.

Forbrugslån til renovering, indbo eller mindre udgifter

Skal du blot finansiere en mindre del af købet, en terrasse, nyt tag, isolering eller møbler til sommerhuset, kan et almindeligt forbrugslån eller et forbedringslån være relevant. Her er der ikke nødvendigvis krav om sikkerhed i selve ejendommen, men til gengæld vil renten typisk være højere end på et realkreditlån.

For forbrugslån gælder et lovbestemt loft på ÅOP på maks. 35%, samt et omkostningsloft, så de samlede omkostninger ikke må overstige 100% af det lånte beløb. Den konkrete rente og ÅOP fastsættes altid individuelt ud fra din kreditvurdering, og du kan se aktuelle udbydere og deres vilkår i sammenligningen her på siden.

Det har betydning for din godkendelse

Uanset lånetype vil långiveren altid foretage en kreditvurdering af dig som ansøger – også hos udbydere der markedsfører sig som “uden kreditvurdering” eller “trods RKI”. Det er et lovkrav, der skal beskytte dig mod at optage lån, du ikke kan betale tilbage. Du skal desuden være fyldt 18 år for at kunne optage et lån.

• Din indkomst og faste udgifter sammenholdes med det ønskede lånebeløb
• Eventuel gæld i RKI eller Debitor Registret kan have betydning for godkendelsen
• Sommerhusets stand, beliggenhed og eventuel udlejningsmulighed kan påvirke belåningsgraden ved realkreditlån
• Om lånet er med eller uden sikkerhed, har stor betydning for renteniveauet
• Løbetiden på lånet påvirker både den månedlige ydelse og de samlede renteomkostninger

Overvej udlejning og sæsonudsving

Mange sommerhusejere vælger at udleje huset i perioder, hvor det ikke bruges selv. Lejeindtægter kan i nogle tilfælde indgå positivt i bankens vurdering af din økonomi, men husk at indtægten typisk er sæsonbetonet og skal beskattes. Tal med banken om, hvordan eventuel udlejning kan tænkes ind i finansieringen, og vær realistisk omkring, hvor stabil indtægten faktisk er hen over året.

Sammenlign, før du vælger lån

Der er stor forskel på rente, ÅOP, gebyrer og løbetid fra udbyder til udbyder – og forskellen kan mærkes betydeligt på den samlede tilbagebetaling. Brug altid ÅOP som dit primære sammenligningstal, da det samler alle omkostninger i én procentsats. Da renten og ÅOP altid fastsættes individuelt efter din konkrete kreditvurdering, anbefaler vi, at du sammenligner flere udbydere, inden du træffer en beslutning. Se de aktuelle långivere og deres vilkår i vores sammenligning øverst på siden.