Kviklån med Kautionsperson

Hvad er et kviklån med kautionsperson?

Et kviklån med kautionsperson er et forbrugslån, hvor en anden person – typisk en forælder, ægtefælle eller nær ven – skriver under og påtager sig ansvaret for gælden, hvis du ikke selv kan betale. Kautionisten fungerer som en form for sikkerhed for långiveren og kan i nogle tilfælde gøre det lettere at få godkendt en ansøgning, især hvis din egen økonomi eller kredithistorik er svag.

Det er vigtigt at forstå, at en kautionist ikke fjerner kravet om kreditvurdering. Alle långivere i Danmark er forpligtet til at kreditvurdere både ansøger og eventuel kautionist, uanset hvordan lånet markedsføres. Der findes ikke reelle lån “uden kreditvurdering” – heller ikke selvom en kautionist er med i billedet.

Hvornår giver en kautionist mening?

En kautionist kan være relevant, hvis du har begrænset eller ingen kredithistorik, en lav indkomst i forhold til det ønskede lånebeløb, eller hvis du tidligere har haft betalingsanmærkninger. Långiveren vurderer stadig din samlede økonomi, men en kreditværdig kautionist kan i visse tilfælde øge sandsynligheden for godkendelse eller påvirke de vilkår, der tilbydes.

• Du har ingen eller kort kredithistorik (fx som ung låntager)
• Din indkomst er lav i forhold til det ønskede lånebeløb
• Du har tidligere betalingsanmærkninger, men er nu i en stabil situation
• Långiveren kræver ekstra sikkerhed for at imødekomme din ansøgning

Kautionistens forpligtelser og risici

Det er afgørende, at både låntager og kautionist forstår konsekvenserne, før der skrives under. Kautionisten hæfter reelt for gælden, hvis låntager misligholder betalingerne. Det betyder, at kautionistens egen økonomi og kreditværdighed kan blive påvirket, hvis lånet ikke betales tilbage som aftalt.

Inden man påtager sig en kautionsforpligtelse, bør man overveje følgende:

• Kautionisten bliver selv kreditvurderet og skal kunne dokumentere økonomisk formåen
• Ved manglende betaling fra låntager kan opkrævningen rettes direkte mod kautionisten
• En kautionsforpligtelse kan påvirke kautionistens egen mulighed for at optage lån senere
• Det anbefales at få aftalen og konsekvenserne gennemgået skriftligt, så begge parter er klar over ansvaret

Renter, ÅOP og omkostninger

Rente og ÅOP fastsættes individuelt efter en konkret kreditvurdering af både låntager og eventuel kautionist. Der findes et lovbestemt ÅOP-loft på 35% for forbrugslån i Danmark samt et omkostningsloft på 100% af det lånte beløb, som gælder uanset om der stilles kaution. Disse lofter er en beskyttelse mod urimeligt høje omkostninger, men de betyder ikke, at alle lån automatisk har lave renter – den konkrete pris afhænger af din og kautionistens økonomiske profil.

Da udbud, vilkår og krav til kautionister varierer meget mellem långivere, anbefaler vi at bruge vores sammenligning på siden til at se aktuelle udbydere og deres betingelser, før du ansøger.

Sådan finder du det rette lån

Overvej først, om et lån med kautionist er nødvendigt, eller om du kan opnå bedre vilkår ved at forbedre din egen kreditprofil først. Hvis du vælger at inddrage en kautionist, bør I begge sætte jer grundigt ind i aftalens indhold og konsekvenser, inden I underskriver.

• Sammenlign flere udbydere og deres krav til kautionister
• Vær opmærksom på løbetid, samlede omkostninger og betingelser for førtidig indfrielse
• Husk, at ansøger og kautionist skal være fyldt 18 år
• Se altid de aktuelle udbydere og vilkår i vores sammenligning, før du træffer en beslutning