Alle lån bliver godkendt

Er det sandt, at alle lån bliver godkendt?

Nej. Uanset hvordan et lån markedsføres, findes der ikke lån i Danmark, hvor godkendelse er garanteret på forhånd. Alle långivere – banker, kreditinstitutter og online udbydere – er forpligtede til at foretage en kreditvurdering af dig, før de kan udbetale et lån. Det gælder også produkter, der reklamerer med “uden kreditvurdering” eller “lån trods RKI”. Den slags overskrifter beskriver typisk en lempeligere eller hurtigere vurdering, ikke fravær af vurdering.

Hvorfor kreditvurderer långivere altid?

Kreditvurdering er et lovkrav, der skal beskytte både dig og långiveren mod at optage gæld, du reelt ikke kan betale tilbage. Långiveren ser typisk på din indkomst, faste udgifter, eventuel registrering i RKI eller Debitor Registret, og din samlede gældssituation. Formålet er at vurdere, om du kan betale lånet tilbage inden for den aftalte løbetid uden at komme i økonomiske problemer.

Du skal desuden være fyldt 18 år for overhovedet at kunne optage et lån i eget navn. Nogle udbydere har yderligere krav, f.eks. om fast bopæl i Danmark, et vist niveau af registreret indkomst eller ingen aktive betalingsanmærkninger.

Hvad betyder det for dig som låntager?

Selvom du ikke kan regne med garanteret godkendelse, betyder det ikke, at du er chanceløs, hvis du har en anmærkning eller lav indkomst. Der findes udbydere, som specialiserer sig i mere fleksible kreditvurderinger, men de vurderer stadig din sag individuelt. Nogle praktiske ting, du selv kan gøre for at styrke din ansøgning:

• Tjek din egen økonomi og RKI-status, inden du søger, så du ved, hvad långiver ser
• Ansøg om et beløb, der står i et realistisk forhold til din indkomst
• Undgå at søge mange lån samtidig – det kan give flere kreditopslag og se uhensigtsmæssigt ud
• Hav dokumentation for indkomst og faste udgifter klar, hvis långiver beder om det
• Sammenlign flere udbydere, da krav og vurderingskriterier varierer meget

Hvad med rente og ÅOP?

Renten og de samlede omkostninger (ÅOP) fastsættes altid individuelt efter din konkrete kreditvurdering. Jo højere risiko långiver vurderer, at der er forbundet med at låne dig penge, desto højere rente og ÅOP må du typisk forvente. For forbrugslån i Danmark gælder et lovbestemt loft på 35% i ÅOP samt et omkostningsloft på 100% af det lånte beløb – det betyder, at de samlede omkostninger over lånets løbetid aldrig må overstige selve lånebeløbet.

Da priser og vilkår varierer meget fra udbyder til udbyder, er det en god idé at se de aktuelle udbydere og deres betingelser i sammenligningen på denne side, før du beslutter dig.

Sådan undgår du at blive skuffet

Vær skeptisk over for markedsføring, der lover garanteret godkendelse – det er ikke juridisk muligt i praksis, fordi kreditvurderingen er obligatorisk. I stedet bør du fokusere på at finde en udbyder, hvis kriterier passer til din situation, og indsende en ansøgning med korrekte og fyldestgørende oplysninger. Det øger dine chancer for en hurtig og reel vurdering – uden at du bliver lovet noget, långiveren ikke kan holde.