Lån penge trods RKI – Ekspertrådgivning

Hvad betyder det at være registreret i RKI?

En registrering i RKI (Experian) betyder, at du på et tidspunkt har haft en ubetalt gæld, som kreditor har indberettet efter gentagne rykkere. Registreringen er synlig for virksomheder, der foretager kreditvurdering, og den kan gøre det sværere at få almindelige banklån, kreditkort eller abonnementer. Registreringen slettes typisk efter en årrække, eller når gælden er betalt og kreditor har anmodet om sletning.

Findes der lån “uden kreditvurdering”?

Nej – ikke i praksis. Alle danske långivere er ifølge lovgivningen forpligtet til at foretage en kreditvurdering af dig, før de kan yde et lån. Det gælder også de udbydere, der markedsfører sig med udtryk som “lån trods RKI” eller “hurtigt lån uden om banken”. Forskellen ligger i, hvordan de vægter din situation – nogle långivere lægger mere vægt på din nuværende indkomst og betalingsevne end på historiske betalingsanmærkninger, men en vurdering af din økonomi vil altid finde sted. Du skal desuden være fyldt 18 år for at kunne optage lån i Danmark.

Hvad kigger långivere på, når du er RKI-registreret?

Selvom en RKI-registrering vejer tungt, er det ikke nødvendigvis det eneste, der afgør, om du kan godkendes. Långivere ser typisk på en kombination af faktorer:

• Din aktuelle indkomst og ansættelsesforhold
• Størrelsen på registreringen og hvor gammel den er
• Om du har anden gæld ved siden af, og dit rådighedsbeløb
• Om lånet søges med sikkerhed, medansøger eller kaution
• Din øvrige betalingshistorik hos andre kreditoplysningsbureauer

Rente og ÅOP fastsættes altid individuelt efter din konkrete kreditvurdering, og der er derfor stor forskel fra ansøger til ansøger. Husk, at loven i Danmark sætter et loft over ÅOP på 35% for forbrugslån, samt et omkostningsloft på 100% af det lånte beløb over lånets samlede løbetid.

Sådan øger du dine chancer for godkendelse

Der er ingen garanti for godkendelse, uanset hvad en udbyder skriver i sin markedsføring. Men du kan forbedre dit udgangspunkt ved at forberede din ansøgning grundigt:

• Tjek selv din registrering hos Experian, så du kender detaljerne og eventuel udløbsdato
• Betal om muligt den bagvedliggende gæld, så registreringen kan slettes
• Vær ærlig om din økonomi – undgå at søge om et højere beløb, end du reelt kan betale tilbage
• Overvej en medansøger eller kautionist, hvis det er en mulighed
• Sammenlign flere udbydere, før du ansøger, i stedet for at sende mange ansøgninger på én gang

Alternativer, du bør overveje

Før du optager et nyt lån, er det værd at overveje, om der findes billigere eller mere holdbare løsninger. Gældsrådgivning hos fx en kommunal gældsrådgiver eller en organisation som Forbrugerrådet Tænk kan give et overblik over din situation uden beregning. I nogle tilfælde kan en afdragsordning direkte med den oprindelige kreditor være en bedre løsning end at optage nyt lån for at dække gammel gæld.

Hvis du efter overvejelse vælger at søge et lån trods RKI-registrering, anbefaler vi, at du bruger vores sammenligning til at se aktuelle udbydere og deres betingelser, så du kan vurdere den enkelte långivers krav og typiske ÅOP-niveau, inden du ansøger.