Renovering med lån

Hvorfor låne til renovering?

Mange boligejere støder på renoveringsprojekter, der er for store til den løbende opsparing, men som ikke nødvendigvis kræver, at man optager et nyt realkreditlån. Det kan være et nyt badeværelse, udskiftning af tag, energiforbedringer eller en ny køkkenløsning. Her kan et forbrugslån eller et tillæg til eksisterende realkreditlån være en løsning, afhængigt af projektets størrelse og din økonomiske situation.

Hvilke lånetyper kan bruges til renovering?

Der findes flere måder at finansiere en renovering på, og valget afhænger af beløbets størrelse, din boligs friværdi og din tidshorisont:

• Forbrugslån: Velegnet til mindre og mellemstore projekter. Typisk hurtig sagsbehandling, men ofte en højere rente end lån med sikkerhed i boligen.
• Tillægslån i realkredit: Kræver friværdi i boligen. Ofte lavere rente, men længere sagsbehandlingstid og typisk krav om vurdering af boligen.
• Banklån med sikkerhed: En mellemvej, hvor banken kan tilbyde lån mod pant, hvis der er friværdi, men uden at det går gennem realkreditinstituttet.
• Kassekredit: Kan være en fleksibel løsning, hvis renoveringen sker løbende, men ofte med en variabel og potentielt højere rente.

Uanset lånetype vil rente og ÅOP altid blive fastsat individuelt efter din kreditvurdering, og det er derfor en god idé at sammenligne flere udbydere, før du vælger. Du kan se aktuelle udbydere i sammenligningen på siden.

Hvad koster det at låne til renovering?

Prisen på et lån afhænger af flere faktorer: lånebeløb, løbetid, om lånet har sikkerhed, og din individuelle kreditvurdering. For forbrugslån gælder det, at den årlige omkostning i procent (ÅOP) ikke må overstige 35%, og de samlede omkostninger må maksimalt udgøre 100% af det oprindelige lånebeløb. Det er lovbestemte lofter, der gælder alle udbydere i Danmark – men det betyder ikke, at et lån automatisk er billigt, blot fordi det ligger under loftet.

Alle långivere er forpligtet til at kreditvurdere din ansøgning, uanset om lånet markedsføres som “hurtigt”, “uden sikkerhed” eller lignende. Det gælder også, selvom nogle udbydere reklamerer med lån “trods RKI” – der foretages stadig en konkret vurdering af din økonomi, og du skal være fyldt 18 år for at kunne optage lånet.

Sådan vælger du det rette lån til din renovering

Før du ansøger, er det en god idé at overveje følgende:

• Hvor stort er beløbet, og hvor lang tid vil du bruge på at betale det tilbage?
• Har du friværdi i boligen, som kan give adgang til lån med lavere rente?
• Kan du klare de månedlige ydelser, hvis renten skulle stige – særligt ved variabelt forrentede lån?
• Har du undersøgt, om renoveringen kan give ret til håndværkerfradrag eller andre tilskud, som kan reducere det faktiske lånebehov?

Det er desuden vigtigt at indhente flere lånetilbud, inden du beslutter dig. Rente og ÅOP varierer fra udbyder til udbyder og afhænger af din konkrete kreditprofil, så en sammenligning kan gøre en reel forskel i den samlede pris.

Gode råd, før du ansøger

Lav et realistisk budget for renoveringen, gerne med en buffer til uforudsete udgifter – renoveringsprojekter løber ofte dyrere end først antaget. Tjek din årsopgørelse og eventuelle registreringer i kreditoplysningsbureauer, så du ved, hvad långiveren ser, når de foretager kreditvurderingen. Og vælg en løbetid, der passer til din økonomi, frem for udelukkende at fokusere på den laveste månedlige ydelse, da det ofte gør lånet dyrere i det lange løb.