Omregning af lån

Hvad betyder omregning af lån?

Omregning af lån dækker over at sammenligne eller omlægge et eksisterende lån til nye vilkår – for eksempel ved at optage et nyt lån, der indfrier det gamle, eller ved at regne på, hvad et lån reelt koster, når man tager rente, gebyrer og løbetid med i beregningen. Formålet er som regel at finde ud af, om der kan opnås bedre vilkår, lavere månedlig ydelse eller en kortere/længere løbetid, der passer bedre til privatøkonomien.

Hvorfor omregne eller omlægge et lån?

Der kan være flere gode grunde til at kigge på omregning af et lån. Måske er din økonomi ændret siden du optog lånet, renteniveauet i markedet har flyttet sig, eller du har flere lån, som du gerne vil samle i ét for at få bedre overblik.

• Du ønsker en lavere månedlig ydelse ved at forlænge løbetiden.
• Du vil betale lånet hurtigere ud og spare renter ved at forkorte løbetiden.
• Du har fået en bedre kreditprofil og kan derfor muligvis opnå en lavere rente.
• Du vil samle flere dyre smålån i ét lån med bedre overblik.
• Du vil sammenligne et konkret tilbud med andre udbydere, inden du underskriver.

Sådan regner du reelt på et lån

Den mest retvisende måde at sammenligne lån på er ÅOP – de årlige omkostninger i procent. ÅOP inkluderer rente, stiftelsesomkostninger, gebyrer og andre løbende omkostninger, og giver dermed et mere fuldstændigt billede end den nominelle rente alene. I Danmark gælder der et lovbestemt loft på 35% i ÅOP for forbrugslån, samt et omkostningsloft på 100% af det lånte beløb over lånets samlede løbetid. Disse lofter beskytter forbrugeren mod urimeligt dyre lån, men de siger ikke noget om, hvad du konkret vil blive tilbudt.

Når du omregner eller sammenligner lån, bør du kigge på den samlede tilbagebetaling – altså hvor meget du betaler i alt over hele løbetiden – og ikke kun den månedlige ydelse. En lavere ydelse opnås ofte ved en længere løbetid, hvilket kan betyde, at du samlet set betaler mere i renter.

Ting du skal være opmærksom på ved omlægning

Før du omlægger et eksisterende lån til et nyt, er det vigtigt at undersøge, om det gamle lån kan indfries uden ekstra omkostninger, eller om der er indfrielsesgebyrer. Disse gebyrer kan i nogle tilfælde opveje den besparelse, du ellers ville opnå ved at skifte lån.

• Tjek om der er gebyr for førtidig indfrielse af det nuværende lån.
• Sammenlign ÅOP – ikke kun den nominelle rente – på det nye tilbud.
• Vurder den samlede tilbagebetaling ved forskellige løbetider.
• Husk, at alle udbydere kreditvurderer dig, uanset hvordan produktet markedsføres.
• Vær opmærksom på, at man skal være fyldt 18 år for at kunne optage lån.

Individuel rente og ÅOP

Rente og ÅOP fastsættes altid individuelt efter en konkret kreditvurdering af din økonomi, betalingshistorik og øvrige forhold. Det betyder, at to ansøgere sjældent får præcis samme tilbud, selv med samme lånebeløb og løbetid. Der findes ingen garanti for godkendelse eller for en bestemt rente på forhånd.

Vil du have et konkret overblik over, hvad et lån reelt koster, og hvordan forskellige udbydere sammenlignes på rente, ÅOP og løbetid, kan du se de aktuelle udbydere i vores sammenligning her på siden. Det giver dig et bedre grundlag for at vurdere, om en omlægning eller omregning af dit lån kan betale sig i din konkrete situation.